Kredyty przyspieszyły

Z danych Narodowego Banku Polskiego wynika, że w listopadzie wartość pieniądza M3 wyniosła 852,0 mld zł. Zatem o 11,6 proc. wzrosła podaż pieniądza w stosunku do sytuacji sprzed roku wobec rocznego wzrostu w październiku wynoszącego 10,5 proc.

Spodziewany przez analityków wzrost podaży w listopadzie miał osiągnąć 10,6 proc.

W końcu miesiąca depozyty gospodarstw domowych wyniosły 464,4 mld zł, były większe od tych sprzed roku o 13,7 proc. Natomiast roczny wzrost we wrześniu wyniósł 12,9 proc.

Oszczędności klientów indywidualnych w bankach zwiększyły się z ubiegłym miesiącu o 8,0 mld zł, przy wzroście z października o 4,0 mld zł.

O 12,6 mld zł zwiększyły się depozyty przedsiębiorstw w październiku, we wrześniu były większe o 616,4 mln zł. Ich wzrost w skali roku spowolnił z 8,6 proc. zanotowanych w październiku do 13,5 proc.

W końcu zeszłego miesiąca wartość kredytów dla gospodarstw domowych wyniosła 541,3 mld zł – to o 13,3 proc. więcej niż przed rokiem. Roczne tempo wzrostu w październiku wynosiło 14,5 proc.

Z 13,03 proc. we wrześniu do 16,9 proc. wyniósł wzrost kredytów dla przedsiębiorstw będący wskazówką tempa wzrostu inwestycji w gospodarce. Jego dynamika jest najwyższa od 2,5 roku.

Tylko w listopadzie wartość kredytów dla przedsiębiorstw sięgnęła 261 mld zł zwiększając się o 9,7 mld zł.

Na dynamikę w kredytach dla gospodarstw domowych i przedsiębiorstw wpłynęło osłabienie złotego. W listopadzie stracił on w stosunku do euro 4,7 proc.
Jak dalej będzie wyglądała sytuacja na rynku kredytowym oraz inne wiadomości finansowe możesz śledzić na stronie www.obserwatorrynku.org.pl

Wyższe oprocentowanie kredytów hipotecznych w złotówkach

W listopadzie zanotowano kolejny wzrost oprocentowania kredytów z złotych. Eksperci oceniają, że w najbliższym czasie ta tendencja powinna się utrzymywać. Obecnie przeciętne oprocentowanie tych kredytów wynosi 6,22%, od początku roku wzrosło ono o 0,7 pkt proc.

Przyczyną tej sytuacji jest wzrost WIBOR-u , którego wartość od stycznia wzrosła o ponad 1pkt proc. Do tej pory spadek marż kredytowych niwelował wzrost oprocentowania. Jednak już w listopadzie przeciętna marża wzrosła z 1,25 do 1,27% a to wpłynęło na poziom oprocentowania kredytów w złotych.

Oprocentowanie kredytu w wysokości 300 tys. z wkładem własnym równym 25% tej sumy w zależności od banku może wynosić od 5,7 do 6,7 %. Z danych z listopada wynika, iż tańsze kredyty oferował Euro Bank – 5,76%, ING Bank Śląski i Credit Agricole – 5,82%, Citi Handlowy – 5,94% i BZ WBK – 5,96%.

Stawki powyżej 6,5% obowiązują w: Pekso Bank Hipoteczny – 6,56%, DnB Nord – 6,57%, BOŚ – 6,68%, Polbank EFG  - 6,77%.

Oprocentowanie zmienne kredytów długoterminowych wyrażane jest jako suma stopy WIBOR ( czyli cena – wyrażona jako stopa procentowa, po której bank udziela kredytu innemu )i marży banku. Może być ono oparte także o stopę procentową kredytów międzybankowych w innym kraju.

WIBOR zatem decyduje o koszcie kredytu, jego wzrost niestety utrzyma się jeszcze na początku przyszłego roku. 

Coraz mniej kredytów dla programu Rodzina na Swoim

Zmiany wprowadzone do programu "Rodzina na Swoim" przyczyniły się do spadku liczby i wartości kredytów hipotecznych udzielanych na preferencyjnych warunkach. W listopadzie udzielono ich 2766 o łącznej wartości 488,5 mln złotych jak podają dane z Banku Gospodarstwa Krajowego. W październiku również odnotowano wysoki spadek, zmiana liczbowa wynosiła minus 34,8%, wartościowa minus 39%, jednak wtedy udzielono o 987 pożyczek więcej w stosunku do danych z listopada.

 Zmiany, które ograniczyły dostęp do preferencyjnych kredytów obejmują obniżenie limitów cen nieruchomości o 43% do rynku wtórnego i 29% dla rynku pierwotnego. Obniżono współczynnik służący do wyliczania cen mieszkań 1,4 do 1,0  a to spowodowało natychmiastowy spadek cen nieruchomości zakwalifikowanych do dopłat o 28,6%. Dla transakcji na rynku wtórnym współczynnik ten wynosi 0,8, maksymalna cena nieruchomości może być obniżona o 42,9%.

 We wrześniu średnia wysokość kredytu wynosiła ok. 206,5 tys. zł., w październiku spadła do 193,5 tys. natomiast w listopadzie do 176,5 tys.

Pogłębienie spadków oczekiwane jest także w grudniu, potem sytuacja na rynku może się względnie ustabilizować. Przepisy dotyczące ustalania warunków kredytu uległy zmianie: bierze się pod uwagę datę złożenia wniosku a nie wypłaty kredytu, co oznacza, że aby skorzystać ze starych limitów cenowych można było złożyć wniosek kredytowy z końcem sierpnia 2011 roku. Wprowadzono też zmiany dotyczące wieku beneficjenta, teraz nie może on mieć więcej niż 35 lat.

Program RnS stał się dostępny również dla singli.

Wnioski o kredyty z dopłatami można składać do końca 2012 roku. Do tej pory w ramach programu zaciągnięto 132,8 tys. kredytów o łącznej wartości 24,5 mld złotych.