Platforma foreksowa zyskuje na popularności

Coraz więcej domów maklerskich posiada własną platformę foreksową. Rozwiązanie to zostało już wprowadzone przez Dom Inwestycyjny BRE Banku, podobne plany mają m.in. DM PKO BP oraz DM BDM.

Brokerzy odpowiadają na potrzeby rynku. Grzegorz Zawada, dyrektor DM PKO BP mówi, ze forex ma być uzupełnieniem oferty dla klientów indywidualnych, są sygnały o zapotrzebowaniu na ten produkt. Wtóruje mu Jacek Rachel, prezes DM BDM. Według niego inwestorzy poszukują stabilnego i wiarygodnego partnera, który zapewni im nie tylko szersze możliwości inwestowania, ale także ochronę na bazie krajowego prawa pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego. Zaproponowanie inwestorom pełnej palety usług na rynku kapitałowym dopasowanym do ich potrzeb i oczekiwań jest zatem koniecznością – wyjaśnia Rachel.

Własna platforma foreksowa może stanowić dla brokerów także dodatkowe źródło przychodów, jest to szczególnie istotne przy obecnej koniunkturze giełdowej. Termin wprowadzenia nowej usługi przez DM PKO BP i DM BDM nie jest jeszcze znany. Grzegorz Zawada uzależnia uruchomienie platformy od terminu zakończenia prac nad systemem UTP. Natomiast Jacek Rachel zaznacza, że obecnie projekt znajduje się na etapie testów wewnętrznych. Jednocześnie wyjaśnia, że wynik testów zdecyduje o momencie wprowadzenia produktu na rynek Usługa w DM BDM oferowana będzie w modelu ECN. Niewiadomo jeszcze, na jaki model zdecyduje się DM PKO BP.

Poprawki polis inwestycyjnych i ubezpieczeń kredytów

Polisy inwestycyjne czyli ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK) czyli inwestycje w formie ubezpieczenia na życie często wprowadzają klientów w błąd – nie są oni świadomi ryzyka i strat z nimi związanych. Podobnie jest też z ubezpieczeniami kredytów, dzięki którym wzbogacają się banki, a klienci maja problem z wypłatą odszkodowań. Komisja Nadzoru Finansowego nakazała bankom i ubezpieczycielom wprowadzenie zmian.

Klienci kupujący polisy inwestycyjne przekonani są, że są to lokaty. Nie są świadomi wysokich opłat likwidacyjnych za wycofanie pieniędzy wcześniej.

Polska Izba Ubezpieczeń i Związek Banków Polskich ogłosiły rekomendację dobrych praktyk w zakresie sprzedaży polis inwestycyjnych. Zmiany będą obowiązywały od początku roku.

Podstawą będzie nałożenie na banki obowiązków informacyjnych. Klient powinien mieć świadomość ryzyka. Także dokumenty przekazywane klientowi mają być sporządzone w sposób przejrzysty i nie budzący wątpliwości odbiorców. Banki mają obowiązek informowania o konsekwencjach rezygnacji z ubezpieczenia i związanych z tym kosztów.

Poprawione zostały także rekomendacje dotyczące ubezpieczeń dołączanych do kredytów. Klient, który wykupił ubezpieczenie lub jego spadkobiercy będą mogli sami, a nie za pośrednictwem banku jak do tej pory, wystąpić do sądu w przypadku, gdy nie zgadzają się z odmową wypłaty odszkodowania przez ubezpieczyciela.

Nie rozwiązana pozostaje kwestia roli banku, jaką ten odgrywa w umowie ubezpieczenia kredytu. Bank będący stroną umowy, pełni jednocześnie funkcję pośrednika ubezpieczeniowego. Umowa podpisywana jest przez bank i ubezpieczyciela, na rzecz osoby trzeciej czyli kredytobiorcy. Innym problemem, na który zwróciła uwagę Komisja jest wysokość prowizji dla banku. Z danych KNF wynika, że banki otrzymują nawet kilkadziesiąt procent od wartości wpłaconych składek. Na ochronę klienta przeznaczona jest niewielka część składki ubezpieczeniowej, reszta stanowi zysk banku. Informacje o wysokości prowizji będzie przez ubezpieczycieli upubliczniana od 2015 roku.