Wydłużenie okresu spłaty kredytu podnosi jego koszty

Wydłużenie okresu spłaty kredytu wydaje się atrakcyjne, jednak to tylko pozory. Niższa rata miesięczna oznacza wzrost sumy zapłaconych bankowi odsetek.

Wydłużając okres spłaty kredytu hipotecznego z 30 do 40 lat można obniżyć miesięczną ratę o 11,6 proc., ale suma zapłaconych bankowi odsetek będzie większa o 40,4 proc. W przypadku kredytu na 300 tys. zł zaciągniętego na 15 lat z oprocentowaniem 4,35 proc., miesięczna rata wyniesie 2272 zł, a suma odsetek 109 tys. zł.

Dwukrotne wydłużenie okresu spłaty – do 30 lat, spowoduje obniżkę raty o 34,3 proc. Ponad dwukrotnie wzrasta suma odsetek, o 118,1 proc. Miesięczna rata kredytu na 300 tys. zł na 30 lat wyniesie 1493 zł, suma odsetek to 237,6 tys. zł

Koszt odsetkowy rośnie wraz z wydłużeniem okresu spłaty kredytu. Przeciągnięcie jego spłaty z 30 do 40 lat wiąże się ze wzrostem kosztów z tytułu odsetek o 40,4 proc. i spadkiem raty o 11,6 proc., z 1493 zł do 1320 zł.

Dysproporcje te są większe w warunkach wyższego oprocentowania kredytu. Jeżeli do obliczeń przyjęta zostanie stawka o 2 pkt proc. wyższa (zamiast 4,35 proc.), czyli 6,35 proc., wówczas okaże się, że wydłużenie okresu spłaty kredytu z 30 do 40 lat oznaczać będzie obniżkę raty zaledwie o 7,7 proc. i wzrost sumy odsetek o 41,9 proc.