Poprawki polis inwestycyjnych i ubezpieczeń kredytów

Polisy inwestycyjne czyli ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK) czyli inwestycje w formie ubezpieczenia na życie często wprowadzają klientów w błąd – nie są oni świadomi ryzyka i strat z nimi związanych. Podobnie jest też z ubezpieczeniami kredytów, dzięki którym wzbogacają się banki, a klienci maja problem z wypłatą odszkodowań. Komisja Nadzoru Finansowego nakazała bankom i ubezpieczycielom wprowadzenie zmian.

Klienci kupujący polisy inwestycyjne przekonani są, że są to lokaty. Nie są świadomi wysokich opłat likwidacyjnych za wycofanie pieniędzy wcześniej.

Polska Izba Ubezpieczeń i Związek Banków Polskich ogłosiły rekomendację dobrych praktyk w zakresie sprzedaży polis inwestycyjnych. Zmiany będą obowiązywały od początku roku.

Podstawą będzie nałożenie na banki obowiązków informacyjnych. Klient powinien mieć świadomość ryzyka. Także dokumenty przekazywane klientowi mają być sporządzone w sposób przejrzysty i nie budzący wątpliwości odbiorców. Banki mają obowiązek informowania o konsekwencjach rezygnacji z ubezpieczenia i związanych z tym kosztów.

Poprawione zostały także rekomendacje dotyczące ubezpieczeń dołączanych do kredytów. Klient, który wykupił ubezpieczenie lub jego spadkobiercy będą mogli sami, a nie za pośrednictwem banku jak do tej pory, wystąpić do sądu w przypadku, gdy nie zgadzają się z odmową wypłaty odszkodowania przez ubezpieczyciela.

Nie rozwiązana pozostaje kwestia roli banku, jaką ten odgrywa w umowie ubezpieczenia kredytu. Bank będący stroną umowy, pełni jednocześnie funkcję pośrednika ubezpieczeniowego. Umowa podpisywana jest przez bank i ubezpieczyciela, na rzecz osoby trzeciej czyli kredytobiorcy. Innym problemem, na który zwróciła uwagę Komisja jest wysokość prowizji dla banku. Z danych KNF wynika, że banki otrzymują nawet kilkadziesiąt procent od wartości wpłaconych składek. Na ochronę klienta przeznaczona jest niewielka część składki ubezpieczeniowej, reszta stanowi zysk banku. Informacje o wysokości prowizji będzie przez ubezpieczycieli upubliczniana od 2015 roku.